區塊鏈技術將改變互聯網金融

肖風 原創 | 2016-04-01 15:54 | 收藏 | 投票
關鍵字:互聯網金融 區塊鏈 

  我們不是標題黨、廣告商,《互聯網金融的終局》是一本關于區塊鏈的書,出版前的三個月當中,我們不斷地還有一些新的看法。今天我講的題目是“區塊鏈:新技術、新架構、新金融”。

  這不是一個廣告,也不是拿一個好聽的題目哄大家過來。區塊鏈技術還在完善的過程當中,大概相當于1995年左右的互聯網技術,但是也不能說現在才剛開始,因為2009年的1月25日,比特幣的區塊鏈就正式上線了,所以,不管怎么說,區塊鏈技術正式運行也有七年的時間了,也不完全是一個新東西。

  區塊鏈是一種互聯網協議

  但是區塊鏈的技術還在發展當中,說到底,最后會有一張圖告訴大家,實際上它是互聯網上的一個東西,類似于互聯網上的一項應用協議。比如我們上網的時候,經常會輸入一個網址HTTP,區塊鏈是類似于HTTP這樣的一個協議。我們要編自己的網站就一定要依據HTTP協議,否則你用你的協議,我用我的另外一套技術,我們兩個網站就不能互相找到。

  還有一個SMTP協議,那是郵箱的協議,大概郵件系統都是依據這個協議來編的,如此,郵件才能夠互相發到對方的郵箱里面,如果你靠的是SMTP協議,他依據的是另外一個郵箱協議,可能之間就會出問題了。

  這個協議拿來干什么用呢?拿來做價值交換,價值傳遞。HTTP傳的是信息。我們要在網上轉賬,就是要點對點、端對端、P2P的完成一筆資金的支付,那也得有一個協議,要不然你怎么知道這個錢就劃過去了,區塊鏈就是這樣一個協議。

  所以我的題目是新技術、新架構、新金融。后面我會講到它,不僅僅是只有這么一點內涵,它是一個新的技術,會帶來金融業基礎設施的巨大的變化。基礎的東西變了,金融應用層的東西就必然發生變化,所以在五年之后可能是顛覆性的。

  五到十年內,內分布式互聯網將會對社會產生巨大影響

  我們不能夠只站在類似于比特幣等的數字貨幣角度去看區塊鏈,區塊鏈有它的巨大的價值和巨大的意義,首先要從互聯網的角度來看它。

  我們要從技術層面看互聯網,最早的PC時代,我們叫桌面互聯網,或者是固定互聯網,06、07年的時候,隨著iphone的出現,我們進入了移動互聯網時代,移動互聯網時代是一個革命性的時代,沒有移動互聯網我們現在已經很難想象怎么樣去生活了,現在每個人每天都有好幾個小時花在智能手機上,這是一個巨大的技術變革,這個技術變革對人與人的關系,人與物質的關系都帶來了巨大的變化。

  移動互聯網使得每個人數字化生存的時間增加了好幾個小時,我估計每天每個人都有三個小時花在上面。《數字化生存》這本書寫在1996年,但是我們真正被“數字化”是靠的移動互聯網。由于移動互聯網的出現,人們變成了24小時在線,其實未來5到10年內,分布式的互聯網將會對人與人、人與物、物和物,對整個社會、自然產生非常大的影響。

  有兩個因素:

  分布式互聯網技術意義巨大,但曾經被用于盜版

  因素一、物聯網白皮書。預計到2050年,全世界內置傳感器的智能設備會超過一千億臺,這一千億臺智能設備如何去傳輸和儲存數據就會產生問題。

  《失控》的作者KK(凱文凱利)在中國的一次演講就說到,未來有80%的數據通信,都只能在一公里范圍內解決,因為人類社會無法承擔大量數據的傳輸。不可能把一千億臺設備的數據傳輸到中央服務器,因為沒有這么大的能力,也沒有負擔這么高的成本去建設數據中心——中心的云計算基地要傳輸、接收、存儲、分析數據,最后還要把數據返還到一千億臺設備上,這個成本人們無法承擔,我們沒有這么多的帶寬資源。

  這個時候怎么解決這個問題呢?就要靠分布式互聯網——如果兩臺智能設備之間發生通訊,就讓他們之間處理,不再上傳到中心服務器,也不再傳到別的地方去,這就只有分布式互聯網才能做得到。所以分布式互聯網接下來在物聯網時代,或者在萬聯網時代,它會是意義非常巨大的發展,分布式互聯網技術實際上早在1999年就有了,但是那個時候大家把他用來做盜版,后來被美國政府封了。

  現在還有一個案例就是中國的PPTV,大家去看,它采用的就是分布式互聯網技術,你沒有辦法找到誰在盜版?我們知道要想讓電影看起來很流暢,一秒鐘就要播放24楨畫面,在PPTV上,每秒的24楨圖畫是存在不同的電腦里面的,所以公安沒有辦法去查找誰在盜版,你根本不可能查得出來誰在盜版,當你在點播PPTV上的一個視頻時,基于這一套算法,就把存在于不同電腦里的圖片調出來,還要按照順序在一秒鐘之內幫你播出去,這就是分布式互聯網。

  這是一個最簡單的分布式互聯網的案例,所以分布式互聯網和北京的交通狀況是反過來的,北京的交通狀況是車越多,路越堵,分布式互聯網是上網的設備越多,路越通暢。因為你想想看的東西存在于不同的電腦里面,如果要是上網的終端少,它就必須去更遠的地方提取圖片。

  但如果上網終端越多,就能夠從更近的地方提取圖片,所以這就是反的,分布式互聯網區塊鏈是建在分布式互聯網上的,它是一個完全去中心化的東西,這個技術的發展對區塊鏈有很大的幫助。

  因素二、互聯網內涵的發展。從最初的信息互聯網——用互聯網來更高效率的傳遞信息,解決信息不對稱的問題,到后來隨著各行各業+互聯網,或者互聯網+,我們的網上生活時間越來越長后,自然就會產生新的需求。除了在網上傳遞信息之外,我們能不能在網上進行價值交換,因此價值互聯網的技術就被發展出來了。如果要給價值互聯網定義一個標志時間的話,我認為就是2009年比特幣的誕生,比特幣的誕生標志著價值互聯網正式開始運行。

  人類的數字化遷徙。1999年,MIT媒體實驗室的負責人寫了一本名為《數字化生存》的書,預言了人們從現實世界逐步向數字世界遷徙。到現在為止,我問過的大部分人都表示,每天至少花三個小時在網上,有些人還不止,所以數字化的遷徙,導致了區塊鏈技術的發展,另外就是數據被程序化、代碼化、一切都變成算法驅動,這是它的第二個特點。

  數據采集能力的發展

  說到采集數據的能力,可以把它分成三個階段:

  階段一、數據可測量的一個階段。那個時候你要了解社會和自然的數據,必然進行人工測量,因為你不去測量,這個數據就永遠不被知道。

  到了移動互聯網時代,大量的數據被遺留在網上,已經不需要人工主動測量了,不管是阿里巴巴[微博]、騰訊還是百度[微博],就自然的進入了數據可記錄時代,但這還不是最高階段,現在慢慢的開始進入到數據可計算階段,有苗頭但還沒有真正的成熟。什么叫數據可計算階段呢?就是隨著植入式芯片,傳感器、可穿戴設備的發展,它們不僅僅可以收集你的數據,實際上也可以處理了,在傳感器上就已經處理和分析了你的數據,然后把很多結果直接記錄下來。

  我看過一個臺灣廠家的一個心血管監測設備,賣2萬多塊錢,已經檢查出可能有心血管病的人可以把這個設備帶在身上,床頭邊還要放一個監控的設備,它可以監測你睡覺時的心跳,然后把結果反饋到處理器。介紹人員說,這個設備曾經挽救過好幾個人的生命,到晚上發現有可能要心梗了,醫生可以馬上知曉并趕到。實際上,這個設備已經在本地完成了計算,而不是把數據記錄下來,以后留著慢慢用,而是必須迅速的在本地收集數據時就已經進入計算了,等把結果告訴后臺后,后臺馬上作出反應,這個時代,我們把它叫做數據可計算時代。

  隨著植入芯片的傳感器,可穿戴設備越來越多后,我們就不僅僅是收集、儲存了,而是直接在本地進行計算,這個東西當然跟分布式互聯網也有關系,實際上數據本身就附帶代碼了,我們把它叫做代碼數據的階段,那個時候整個經濟活動的驅動因素就變成了算法驅動。什么叫算法驅動?舉一個例子,就是很熱的像uber、滴滴打車這種公司。

  Uber公司為什么能夠管好海量出租車

  你看Uber的管理層級,他比北京任何一個出租車公司都要簡單,我去參觀過Uber的總部,現在可能不止10個城市,一年前總共10個城市,10個城市互相不隸屬,都是直接向舊金山總部匯報,各自單獨匯報,擁有很大的權利,各個城市自己從事自己的市場營銷策略,不需要向任何人匯報,有很大的制訂策略的權利和運用資金的權利。

  它靠什么去管理呢?我們幾乎沒有看見哪一個出租車公司能夠管好出租車的,他們都是金字塔式的結構,從班組長一層一層的,每天也開很多會,寫了厚厚的一本規章制度,告訴出租車司機這個能行,那個不能行,到最后還是管不好,為什么Uber這樣的公司就管好了,我們任何一個專車司機的體驗肯定要比出租車司機要好,靠兩個算法:

  算法一、動態調整價格的算法,確保了原來打車5分鐘必到,如果呼叫5分鐘發現有困難,那就開始調整價格,調整到周邊的Uber司機覺得劃算了,就緩解了打車困難的狀況,當然,價格也不是隨便調,還要照顧到乘客(用戶)的感受,這是一個很強大的算法,依據這個算法來合理地調度。

  Uber為何不處理大量刷單現象

  算法二、位置匹配算法。Uber不像滴滴是搶單,滴滴現在也在改,滴滴現在也搞派單制,你在Uber上呼叫一個專車,它是指定給一個司機,由那個司機到你這兒來,指定給誰呢?并不是說離這個打車的人最近的這臺車,一定是最先到達的,要是堵在長安街上,哪怕只有一公里,都可能花20多分鐘才能到。北京Uber的位置匹配算法,就必須要有北京大街小巷24小時,春夏秋冬的通行數據,根據歷史數據你才能知道,到底哪個方向的車能夠最快到達目的地。

  我原來不明白一個事情,我去Uber總部的時候,我就問他們亞洲區管理層,知不知道很多人在刷單,事實上并沒有載客,但是他賺了你們的補貼,他說知道,我說你們打算怎么治理?他們卻回答,并沒有打算治理,這是初進中國必須要付出的代價,這是很正常的事。

  我覺得奇怪,因為它是有辦法的,至少在某種程度上可以遏制或者減少這方面的損失,大家都說每年刷車就干掉Uber7到8個億,為什么Uber卻不處理這個問題?其實我覺得它在花錢買數據,你可以不帶客人,但是如果你在路上跑,我至少收集了北京的街道信息和通行數據,這些數據會讓位置匹配算法越來越精確,提供很大的價值,所以你刷就刷吧,我花了8個億買了中國10個城市更詳細的數據,還是很便宜的。

  當然,有些工程師在家里弄一套軟件刷單,這種刷單對Uber來說沒有任何價值,哪怕你把它的工具卸下來,坐著公共汽車在跑,它也仍然是有用的,但這些對Uber來說都是無所謂,我看到他們一臉輕松根本就不在乎,后來我才明白還是有價值的,所以我不多講它了,將來會有越來越多的企業,不再需要金字塔的組織結構,也不再需要規章制度。靠軟件、算法,就能非常高效地運行一個全球化的組織。

  最近有文章也說:重新定義公司,公司將來在互聯網上要被重新定義,像Uber那樣靠算法來運行的公司,我們會看到越來越多。

  我們剛才說到了價值互聯網。價值互聯網有這么四個特點:

  特點一、我們要在互聯網上點對點、P2P的進行價值交換。有一個問題是必須解決的——信息的傳遞,你在互聯網上發郵件,可以零成本的復制,一封郵件發給一個人,和一萬個人,幾乎不會增加多少成本,但是如果在互聯網上付錢,那一定要有一個辦法,防止一個人把一塊錢付給10個人,因為其中真是只能有一個人得到那一塊錢,所以信息可以無限復制,價值交換必須確保唯一。用什么辦法來防止?,用區塊鏈來防止。你看比特幣的交易和支付,你是哪國人不要緊,你在區塊鏈上做這樣一個東西,你一定知道這個錢是能到你這里的,后面我會講它的一套機制,所以它能夠確保這一點,必須用區塊鏈技術來確保,沒有這個,價值互聯網就沒有了。

  特點二、價值互聯網必須建立一套在互聯網上的規則。互聯網上的價值交換去中介化了,沒有銀行做背書,怎么確保人們能夠放心的付款,這就要依靠一套算法來建立信任關系,這也是區塊鏈所帶來的。

  特點三、零邊際成本。依靠一套算法確保建立信任關系,就沒有中介來收手續費了,因為不需要依靠中介,那當然交易成本就為零了。

  央行應該使用區塊鏈技術:可以精準投放貨幣

  特點四、價值交換。我們在互聯網上付的是數字貨幣,比如說以比特幣為例,比特幣是代碼貨幣,用比特幣付款,或者用其他的數字貨幣付款,是一種代碼與代碼之間的交換,所以你可以對這一筆錢編上程序,好像在一個紙幣的后面寫上,這個錢是打醬油的,所有賣醋的商場就不能接受它。

  舉一個形象的案例,如果在座的有誰的小孩在國外讀書,他給你來一封信說要交學費5萬美元,如果用數字貨幣在區塊鏈上去支付這筆錢,那么你在付錢的同時,就可以編上一段小小的程序,把這個學校的收款帳號寫進去,一起寄給它,那么你的小孩如果不往那個帳戶去付這筆錢,這筆錢就永遠得不到,也匯不出去,這就是可編程,你付的不是錢,是一段代碼。

  兩個星期前,匯豐銀行出了一篇很嚴肅的研究報告說,中央銀行應該用區塊鏈技術,來實現自己貨幣政策的精準投放,比特幣區塊鏈,比特幣的任何一個支付都是可以被追蹤的,任何一次支付都是可以被追蹤的,如果這筆錢你編上一段程序,比如這個錢不準投房地產,那這些錢永遠進不了房地產公司的帳上。所以匯豐銀行的建議,依據的就是數字貨幣的區塊鏈可編程的技術。

  第二,在流轉過程當中,每一次流轉都可以被追蹤。比特幣其實比現金,甚至比現有的銀行體系更難洗錢,因為這筆錢終身可追蹤,而且比特幣的帳號是透明的,除了這個戶名,就是誰擁有這個帳號是匿名的,你不知道這個帳號是我肖風擁有的,這個是不知道,可是這個帳號由公鑰加密,公鑰是可以被解密的,比特幣所謂的挖礦就是對公鑰進行解密,幫助別人記帳,解密這個帳號里面的錢是可以看到的,有多少錢,那你把錢丟到那里面去了之后,你怎么去花。

  區塊鏈大概就是這樣的一個結構,我們簡單的解釋一下。以比特幣的區塊鏈作為案例,區塊鏈不是只有比特幣區塊鏈,最早09年的時候就只有一個,就是比特幣的區塊鏈,后來這幾年發展當中也有了別的區塊鏈,一會兒我也會介紹像以太坊的區塊鏈,或者比特股的區塊鏈,以及各種各樣的區塊鏈,區塊鏈上面發展出來之后,現在開始進入了公有鏈和私有鏈,就像比特幣公有鏈是全世界的一本帳,全世界唯一的,比特幣只有一個區塊鏈那就是在全球擁有的,后來發展到了有一些金融機構,它要用區塊鏈來做東西,它不能夠搞一個沒有國界控制的區塊鏈上面來做事情,比特幣區塊鏈是全球的,沒有任何主權國家去管理它,也沒有任何中心機構可以管理它,而且幾乎沒有哪個國家能夠傷害它,不僅黑客無法傷害比特幣區塊鏈,政府也無法傷害比特幣區塊鏈。

  比特幣的挖礦生意

  比特幣的區塊鏈上每10分鐘的交易會打爆一次,這個特點跟現有銀行體系和企業的結算方法有很大的差別。銀行下午5點鐘必定關門,不可能24小時營業,因為每天要結算,而且大部分的金融欺詐就在這個當中,就是在凈額交收當中,因為你事情已經記了,但是錢還在途,每家銀行第二天一定要對頭一天的帳進行修正,沒有一家銀行能夠在下午5點鐘截止之后,把事情和帳做平的,一定有錢在途你還沒有收到,但是那個帳你得先記,錢是沒來的。第二天也許錢來了,你就要對頭一天的帳重新平衡,也許這個帳就沒收到,出現差錯,這是必然的現象,但是比特幣的區塊鏈是24小時的,它怎么結算呢?每10分鐘結一次帳,比特幣區塊鏈上,10分鐘的比特幣交易變成一個區塊,結一次帳一個區塊就形成了,10分鐘一個區塊,任何一個區塊,任何這10分鐘的區塊結帳的時候,基本上有三方面的內容:

  內容一、上一個10分鐘的所有比特幣交易的摘要。

  內容二、10分鐘內比特幣區塊鏈上所有比特幣交易的詳細記錄。

  內容三、網絡上蓋一個時間戳,表現是這一段時間所有的帳。

  那么這個區塊就完成了,接著再進行下一個區塊,簡單地說,如果你在區塊鏈上,把比特幣從A帳戶付到B帳戶,每個帳戶有一把公鑰、私鑰,采用非對稱的加密方法,所以你公鑰是可以解碼的,但是私鑰到現在為止,沒有人有這個能力,不管是政府還是黑客,目前沒有人看見過把私鑰解開了的,你只需要向全網廣播,我要從這個帳戶匯一筆錢到B帳戶去,你把B帳戶的公鑰也公布了,這事情就結束了,跟你沒有關系了,由在網絡上其他的人去搶,搶到這個把你這筆交易記帳的權利。

  怎么搶呢?開始對你公布的這兩個公鑰進行解密,所以需要擁有很大的計算能力,才能夠把它解開,對公鑰解密,確認A帳戶里面確實有100個比特幣,你再把B帳戶的公鑰解開,你把錢寄到他那里去,這就是我們俗稱的挖礦,你把這個事情做了,每個區塊會產生25個新的比特幣,你就可以得到這個獎勵,所以挖礦是一個很賺錢的生意。

  基本上現在應該是成本大概是在1000到1300之間波動,隨著挖礦的能力,就是那個難度的升降,反正差不多。當然在比特幣只有1200人民幣的時候,它的挖礦成本也就降到800,所以挖礦是一個很好玩的東西,利潤也很高,隨著你的價格上漲,大家都上來挖,難度就增加了,所以成本就會上升,一直會有錢賺。

  大概就是這么一個架構,所以它作為一個底層技術,對整個的登記結算、支付清算、制度會有很大的改變,整個基礎設施會有非常大的改變。

  區塊鏈實際是一個記帳系統

  說到底,區塊鏈是一個記帳系統,是數字世界里面,在互聯網上端對端、點對點、P2P的經濟活動進行精確記帳的方法。作為數字經濟記帳方法,它有四個特點:

  特點一、總帳本兩層意思。

  1)我們以比特幣區塊鏈來說,所有全球的比特幣活動只有一本帳。

  2)開戶、登記、交易、結算、支付、所有的行為都在一個區塊鏈上完成,沒有任何中介機構幫助,而且運行七年沒有發現過差錯。未來很多中介化的機構面臨滅頂之災,股份登記結算不需要了,資金結算也不需要了,全部在區塊鏈上點對點、端到端就完成了。

  所以區塊鏈一定是未來金融體系當中非常重要的基礎設施建設,類似于像高速公路對汽車也一樣,一定會對現有的金融體系帶來很大的變化,就是總帳本。

  第二個是透明共享的總帳本,這帳本在全網公開,你拿到它的公鑰,你就知道它帳里面到底是有多少錢,所以任何一次的價值轉換,全世界有興趣的人都能在旁邊看著你,轉換是由礦工來幫你確認的,所以它是一個互聯網共識機制。這個帳本是沒有辦法船篡改的,因為你的行為不是由你來記錄,不是由你來說是還是不是,是由這個網絡上其他的人來決定這是不是這么一回事,所以區塊鏈誰做積極在推動呢?

  有一個會計師事務所,在全球對區塊鏈技術做了很大的推動,我問過他們,2015年他們提供了區塊鏈服務已經有1億美元的收入了。如果所有的企業的帳都記在區塊鏈上,那他做審慎調查的時候就簡單多了,不需要寫那么厚的工作底稿,所有的東西都不可能更改,你只要記上去了不可能更改,所以德勤是最積極推動的,因為他們覺得這會省下很大的時間。

  為什么專車司機會長著一張跟出租車司機截然不同的臉?

  區塊鏈同時也是去中心化組織結構的基礎架構,同時也是互聯網治理機制的一個底層協議。什么叫互聯網治理機制?這是我自己發明的一個詞匯。前一段時間大家在討論專車的時候,有一篇文章,我覺得很好玩,內容記不住,但是標題記住了:為什么專車司機會長著一張跟出租車司機截然不同的臉?

  如果你打專車不管是Uber還是滴滴?大部分司機會給你準備了水,給你準備了充電器,當你在車上接電話的時候,他會把音量調小,而且笑臉相迎,但凡遲到了一小會兒,他一定下來幫你開門,會給你道歉,希望你不要給我評差分。出租車司機會不會這么做?不會的,為什么一個人一開上專車就變得這樣了呢?

  一切都是因為互聯網治理機制,所以你不需要一個金字塔的組織結構來聯系那些司機,你也不需要制訂八大本、七大本的管理制度來約束那些司機,你也不需要開班會,也不需要開支部會,也不需要開黨組會,這些司機個個都像活雷鋒。很簡單的道理,如果你是打出租車,在茫茫人海中,在長安街上,你隨手一招招來一輛出租車,他心里頭很清楚,你們這輩子再重逢的機會是零,我跟你笑有用嗎?我給你準備了一瓶水有用嗎?但是如果是專車司機,就不一樣了,你的一個微笑,你給他一個好評,如果收留了他的地址,他會獲得更多的生意的機會,如果你收留了他的地址,你用同樣的平臺來打車,他就獲得優先的推薦權,所以他的任何一次微笑,在第二天就能換錢,所以他值得為你微笑,這就是互聯網治理機制,所以公司要被重新定義,如果你這個公司的業務,如果你覺得互聯網的這些治理機制來改進它,那你趕緊要用,它不是你公司的應用成本低很多,效率提升很高。

  但是互聯網治理機制不僅僅是這么一點,這只是一個互聯網平臺,它的互動評分機制,它的反饋機制造成的,區塊鏈上的很多東西,比特幣區塊鏈上很多東西,比如說互聯網共識機制,智能合約,我們剛才講到了沒給你小孩付錢,你可以把學校的帳戶弄進去,這是一個智能合約,在互聯網上的智能合約。互聯網的透明機制、還有共享的帳本,包括密碼學給公鑰加密的密碼學機制,都是成本極低,邊際成本為零的管理機制。

  可編程經濟:重回計劃經濟時代?

  網絡自治下的金融服務才是互聯網金融,那個時候的互聯網金融,你就必然是代碼與代碼之間的交換,程序和程序之間的交換,已經不再是數字和數字之間的交換,從可編程貨幣,數字貨幣是一種可編程貨幣,實際上我們就導入到了人類社會的經濟活動的最高境界,可編程經濟,可編程經濟要翻譯成一種俗語,就是老祖宗講的計劃經濟。真的我們記錄到了可編程經濟階段,一切都可以被計劃,以前我們沒有這些手段,所以計劃經濟是一個非常不具效率的,被證明不行的東西,但是如果我們完整的可以把經濟帶入到可編程階段,計劃經濟真的會有它的威力所在。只是我們學馬克思學太早了一點,晚學70、80年就好了,前幾年被他害了,可編程經濟的基礎在哪里?就在人與人、人與物、物與物和設備完全互聯互通,完全被數字化。

  當它完全被數字化之后,我們在互聯網上人和人之間的關系建立,大家要明白,我們已經不再是依靠現實生活當中的這些規則,在構建我們人跟人之間的關系,在現實生活當中我們是校友,你是老鄉,是公司里面的同事,是親戚、你依據的是這些規則,在規定著人與人之間的關系,但是在互聯網上,你被數字化之后,我們有一個數字化的關系,數字化的關系的建立,不再是依靠這些,你不知道對方是一只貓,后來說知道對方是一只貓,如果弄上傳感器,弄上芯片,你知道貓的心跳跟人的心跳不同,你把它心跳的心率圖一調出來,你知道對方是一只貓在跟你對話,你可能知道,那么依據什么建立起來的呢?

  依據互聯網協議在構建我們的關系,數字化的關系是依據互聯網協議建立起來的,比特幣或者是說數字貨幣協議是其中的一環,我不全部解釋那些協議了,我前面剛開始說過,數字貨幣協議,這種區塊鏈協議,是互聯網協議之一,類似于SMTP、HTTP這樣的協議,類似于郵件傳輸協議和網站傳輸協議。我們依據郵件傳輸協議,建立了我們之間的那個郵件通訊關系,我們依據網站協議構建了我們的網站,我們依據DNA,就是域名管理協議,互相能找到,我們依據TCpip,構建的整個互聯網,同時我們也依據數字貨幣協議,確立了我們網上的價值交換的基本規則。

  我們的數字化關系構建的規則就發生很大的變化,在萬物的互聯互通的情況下,我們所有的物質設備、物質資產、因為被數字化了,我們知道數字是高流動性的東西,數據是流動性的東西,所以所有的物質資產按照IBM[微博]的物聯網白皮書的說法叫做被液化,就是流動性的,它的數字化,它有數字身份,它有傳感器之后,機器就有自己的IP地址,就有了ID身份,而且機器將來會用自己的銀行戶口,機器可以自動的和另外一臺機器之間互相完成一筆金融交易,這個模型不是沒有了,已經有了,三星[微博]就開發出來一個洗衣機,這個洗衣機會自動的把,如果沒有洗衣粉,它就會自動的通過傳感器、點對點的加密通訊協議,一定要點對點的加密通信協議,否則不知道是哪個機器傳出來的,你傳過去,把洗衣粉自動給你送過來加上。

  這個機器可能會有一個數字錢包,洗衣粉送來之后,洗衣機就自動把錢付給對方,所以機器與機器之間通過數字錢包就可以做金融交易。那個時候整個金融體系也受到很大的挑戰。

  第一,開戶口的不僅僅是人,也包括狗、冰箱、洗衣機,也包括電視機,包括你們家的電表、水表,都會擁有戶口。反洗錢就出來新問題了,你怎么辨別這個冰箱沒有被黑客所劫持,這個冰箱的金融交易是符合反洗錢規則的,你怎么去檢驗這個IP身份是真實的。這些東西按照IBM物聯網白皮書上,物聯網白皮書的名字很好,叫做設備民主,大家可以去網上找一找拿來看一看,物聯網白皮書叫設備民主,就是設備獲得了自主的自由的信息傳輸和價值交換的權利,不再需要依靠中介機構,也不再需要人,自己就可以完成。

  這些被業化、被數字化的資產,我們把它叫做智能資產,我們說資產證券化、以后沒有資產證券化這一詞,直接就是資產貨幣化,它被貨幣化了,比資產證券化更高一個層級。

  它是一個數字貨幣化,不能貨幣化為人民幣或者美元,因為人民幣美元不是代碼貨幣,你不可以對人民幣去編一段程序,我送你人民幣要附帶條件,沒有辦法自動地去完成,當它被數字貨幣化之后,實際上這些資產就得到了被交易、被流通的,像通貨一樣的權利,而且這個權利,我告訴你,他的信用等級,可能比某個主權貨幣還要高,因為它是一個全球化的,如果它在公有鏈上,被貨幣化,被比特幣化,比特幣是全球交易的,你沒有辦法說這個比特幣不能流出中國,這個比特幣不能流出美國做不到,但是你可以在私有鏈上把它貨幣化,人民銀行建立自己的一個區塊鏈,這個區塊鏈是私有鏈,不允許其他,只能它認可的人才能參與,比如說中國的所有銀行能夠成為礦工,成為其中的節點,一個私有區塊鏈是不能跨出中國的,這是可以做得到的,但是如果你是在公有區塊鏈上,那基本上它就是一個全球通貨。

  這個時候可編程貨幣,所有資產被貨幣化,這些貨幣就促成了人與人、人與物、物與物之間的自主交易,我們自然就進入到了可編程經濟的這個階段,這個階段也許十年以后,不可能是現在,因為它需要有一套法律確定那個被登記在區塊鏈上的資產是合法的,否則的話就沒有辦法做到這一點。

  區塊鏈的應用前景

  區塊鏈的應用前景,前面從不同的維度,不同的角度去介紹了區塊鏈,它可能帶來的價值和意義,區塊鏈有什么應用前景?這不是我的發明,這個著作權是別人的,把區塊鏈分成了1。0、2。0、3。0,1。0已經過去了,1。0就是09年的時候比特幣在區塊鏈上發行的貨幣,比特幣沒有別的,它就是一個數字貨幣,它不附著于任何東西,所以區塊鏈1。0就是可編程貨幣的一個階段,今年開始區塊鏈2。0,就是我說過隨著以太坊智能合約區塊鏈被發明、設計出來,我們就進入了區塊2。0時代,叫智能合約時代,我們智能合約起來之后,我覺得我們就進入了可編程經濟的這樣一個階段,這個階段剛開始往后還有很長的路。

  第三個階段,社會治理,我覺得進入到一個可編程社會的階段,很多東西你可以用區塊鏈來做,不再需要政府,不再需要政府管理,不是我們完全不需要政府,現在政府做起來很多很高成本,并且做不好的事情,用區塊鏈就會很好地解決它,關于這個我不多講。有一本書專門寫區塊鏈1。0、2。0、3。0做很詳細介紹的也不厚,12月份就會出版了,這是翻譯過來的,所以我們萬向區塊鏈實驗室的叢書第一本《區塊鏈新經濟藍圖》,這本書翻譯完了,現在在新興出版社,還有一個月時間的出版,大家看這本書1。0、2。0、3。0介紹的特別詳細。我不是為這個書做廣告。

  區塊鏈到底是什么東西?我不從技術角度,我從社會或者經濟學的角度,做一個我自己的分析,大家都談到數字貨幣的時候,談到比特幣,談到區塊鏈的時候,往往會接觸到一個詞匯叫去中心化。去中心化也被各個國家的政府最不待見,好像你要顛覆政府似的,其實這是一個很大的誤解,大家簡單的去中心化,不是反中心化,因為很多東西不可能去掉中心,你哪怕把所有的中心去掉,把主權政府都去掉了,最后還有一個上帝,西方人最后都得接受道德審判,還得有人說你是好人還是壞人,不可能是去中心的,去中心化不是反中心,去中心化實際上是分中心,原來我們一個中心機構,壟斷所有,或者壟斷一片,或者壟斷某一個環節,最后把它變成了很多的中心來做這個事情,最徹底的分中心,就是我們每個人成為自己的中心,所以我們說的點對點、端到端、P2P也不是沒有中心,端到端的兩個端,點對點的兩個點,你就是中心,只是你通過分中心、分完了以后,這些中介沒有了,不是沒有中心的,去中心這個進程一直是存在的,不是現在才有的,我們總是隨著技術的發展,把一些不具備成本效率的這樣一些中心,因為某些技術大幅度的降低了成本、提高了效率,最后把其中一部分中心給去掉了,一直是發生著的。

  如果就金融領域來說,我們所說的金融脫媒就是一個去中心的過程,從間接金融到直接金融,最后到自金融,有人也說叫做人人金融。這個本身就是一個去中心,去中心就是一個金融脫媒的深化。

  智能合約,如果有一句話去總結它的話,它就是基于區塊鏈的,能夠自動執行合約條款的計算機程序,它是一個計算機程序,但是它可以做的很傻瓜化操作,我們基于這個智能和合約的瀏覽器,我們自己把我們的條件敲進去,再把你的錢寫上,一個摁鍵,連錢帶合同就付給對方了,當然這個條款得雙方商定好了,它要不同意你,這個智能合約要執行,首先資產必須數字化,變成智能資產,變成智能資產之后,它能把它貨幣化,這樣的話你才做這個資產的交換的時候,你交換的是數據,是貨幣,你不可能把機器搬到人家家去。

  第二,智能合約主要解決的問題。我們不需要依靠中介機構來幫助我們建立信任,我們靠一段代碼,靠一個算法來解決信任問題,它具有自知型的機制,而且在民事領域我覺得是具有法律效力的,因為民事領域你們雙方自己的約定是有法律效力的,當然要涉及到刑事,那一定要司法機關來判斷,你的智能合約沒用,有人愿意被殺,你跟他簽一個智能合約你說我去殺它,肯定這個合同是無效的,民事領域,你們雙方一個愿打一個愿挨,只能在這個范圍里頭。

  如何理解智能資產?我們要從智能手機開始說起,移動互聯網起來以后,我們有了智能手機,后來又有了眾多裝了傳感器的智能設備,什么叫智能資產呢?智能設備裝了傳感器之后,如果它能夠被貨幣化,那它就變成了一個資產類別,它就已經不僅僅是設備,是一個工具,是一個生產工具了,所以它是這么一個,智能手機、智能設備,最后當它完全被互聯網化以后,它就變成智能資產,有傳感器、芯片、數字錢包,我們剛才說了,三星已經在實驗,在洗衣機上裝一個數字錢包自己就付錢了,就是叫智能資產了。

  第二、登記在區塊鏈上的資產。

  第三、可貨幣化的資產。

  第四、這個資產可以變成,因為它貨幣化了,所以我們讓它自主交易。

  兩個設備之間可以完成金融交易,這個資產把它叫做智能資產,這一節我是想重點講的,因為這個是非常有價值的一節,數字貨幣不是只有比特幣,數字貨幣有三種發行的方法,都不一樣,分別具有不同的價值、意義。

  方法一、黃金模式。典型代表就是比特幣,比特幣是一個算法貨幣,事先建立一套算法,確定到2140年的時候,整個的比特幣區塊鏈一共可以產生2100萬個比特幣,這是事先一套算法,所有人都可以去驗證這是一個科學,每個人拿這個算法去驗證,按照這個算法到2140年,總共能夠2100萬個比特幣,只能這么多,不可能多,也不會少。但是這2100萬個貨幣并沒有被發行出來,不像央行,敲一串數字事先就出去了,它是像黃金一樣藏在礦山里面,要通過挖礦的程序,才能每10分鐘,每一個區塊里面能夠被挖出來25個比特幣,不斷地被挖出來,所以它是一個算法貨幣,但是又靠挖礦來發行,所以把它叫做黃金模式。

  現有的互聯網免費經濟全是騙人的

  方法二、石油模式。石油模式也是算法貨幣,也是事先依靠算法確定,它最終只能被挖出來多少,這個是固定的,所有人可以檢驗公開的,但是它的發行是眾籌發行,就是不斷地挖礦,這個系統一設立的時候,就通過眾籌把貨幣一大部分發行出去了,通過眾籌的,后面我會解釋這是一個非常奇妙的一個想法。發行出去之后,這個貨幣已經發行了,這個系統開始運轉的時候,這些貨幣發出去的貨幣,類似于像燃料,這個系統運轉的時候,會燃燒掉它的貨幣,所以最后你會發現在100年或者200年之后,這個貨幣會被燒完,這個會越燒越少,那么這個貨幣肯定是越來越值錢的,因為你每運行一次這個系統,比如說以太坊、以太幣就是一個典型的代表,以太幣、智能合約,如果大家都用它的智能合約在網上簽合同,每簽一次合同就會燃燒,當然是忽略不計的一點點,對你使用合同的人來說,你的成本是忽略不計的,那你請律師不知道便宜多少倍。

  但是它會燒掉一點點,一百年之后這個貨幣可能就燒完了,這個時候一種新的眾籌方式就出來了,我把它叫做貨幣眾籌。

  所以一種新的眾籌模式出來了,依據這樣一個機制,但是這只能在區塊鏈,在數字貨幣上面才能用,我把它叫做貨幣眾籌,不是股權眾籌,也不是產品眾籌,是貨幣眾籌。互聯網真正的免費經濟模式,只能是這個。我們現在所有的互聯網免費經濟,全是騙人的,只是VC的錢,拿來以后免費補貼給了用戶,不是不花錢,但是這個是不要錢的,既沒有所有權,也沒有使用權,就是真正的整個商業模式被開源了,不再是封閉的,你可以不需要它的使用權,也不需要所有權,但是你仍然能夠得到很豐厚的回報。

  第三種眾籌模式。貨幣眾籌誕生了,這就是在第二種數字貨幣的發行機制里面,未來具有重大的價值,第三種模式,我叫做錨定資產模式,就是在區塊鏈上,我們把五道口金融學院的所有房產,如果登記在區塊鏈上,不管你是登記在比特幣的區塊鏈上,我們就說它登記在比特幣的區塊鏈上,五道口金融學院就獲得了一個什么權利?獲得了像美元一樣的地位,你可以向全球發行你的貨幣,你可以叫道口幣,因為區塊鏈上發的所有貨幣是沒有國籍的,那么你就擁有了五道口金融學院的房產,就擁有了全球通貨的性質。

  所以最近英國財政部和英國央行在拼命地推數字貨幣,大家設想一下,如果英國政府立法,把英國的土地和房屋全部登記在區塊鏈上,那些房屋和土地的使用者,它就得到了發行自己,以英國的土地和房產作為錨定物的全球貨幣的權利,這也就意味著英國每一寸土地,都可以重新獲得它當年英鎊那樣的輝煌,可以作為全球通貨,在數字貨幣上,我想這也是英國為什么最近大半年以來,全球游說,我認識幾個在美國做區塊鏈技術的公司,都被英國財政部去游說,希望他們到英國去發展。這個就錨定資產模式。

  你想想看,英國政府如果真干了這個事,不等大家去發行數字貨幣,它的資產就被全球人哄搶,大量的錢就流到英國去了,真有這事,我肯定先去買,以備真有什么事的時候,這就是錨定資產這種模式,這個我就不多講了,重新定義價值創造了模式,商業開源去所有權,去使用權,重新定義了貨幣發行,任何的可信資產,都有可能成為全球通貨,因為它不是主權國家發行的,實際上如果人民銀行發行數字人民幣,或者叫做熊貓幣,實際上它也就突破了TPP,突破了IMF[微博]去它的SDR,根本沒有必要加入SDR,如果你覺得你的貨幣會有吸引力,你就發現數字貨幣在區塊鏈上發,全世界人用,用就用了,你跟美國政府也不用打招呼,也不用遵守它的協議。

  最后兩個概念,大家往往混淆電子貨幣和數字貨幣,電子貨幣和數字貨幣是完全不同的概念,電子貨幣是現有銀行體系的法定貨幣,是由中心化機構發行的,電子貨幣仍然記載的是計算機里存的數字,但是數字貨幣是什么?算法貨幣、資產錨定的貨幣是可編程的貨幣,是去中心化機構發行的貨幣,這是兩個完全不同的概念。

  電子錢包和數字錢包也是兩個完全不同的概念,道理一樣。你是法定貨幣,你仍然是數字之間的交換,你也是與中心化機構來發行的,不管你是微信錢包還是支付寶[微博]錢包,你仍然是中心機構發行的,這仍然不是數字錢包的一個終極模式,以后根本不需要這種所謂微信錢包、支付寶錢包,每個人發自己的錢包,所以數字錢包是可編程的錢包,是非中心化的錢包,而且它里面裝的錢可以是法定貨幣、也可以是比特幣,或者其他的數字貨幣,你從事交換是代碼與代碼之間的交換。

  我就告訴大家,前面我講到的區塊鏈,它是互聯網當中的一環,它并不是脫離了互聯網,因為我們在談數字化的時候,實際上我們談的是互聯網化,所以區塊鏈、比特幣、是互聯網中的一環,只是它互是互聯網的數據層和應用層的東西,是互聯網里面最高的區塊鏈和BTC,是這個層次的東西,我就不多講了,互聯網最低層是通信、Wifi、3G、NFC等等這樣的一些,最高層到數據層和應用層、比特幣是應用層,區塊鏈是數據層的一個協議,這就是它在互聯網世界里面的一個定位,仍然屬于Tcpip、互聯網世界里面的一個環節,應用層的一個環節。

  區塊鏈本身是這樣一個結構,底層、共享數據層、網絡層、協議層、應用層,你也可以把它看成四個層,協議類似像智能合約就是區塊鏈當中的一個協議,它和互聯網世界一樣,智能合約是區塊鏈的一個協議,這個協議智能合約是一個開源的,也有很多人編了一些要收費的協議,所以它有商業接口和開源接口,就有很多應用。

  現在,比特幣確實處在早期,像互聯網1994、1995年那個時候一樣,但是不同的是時代變了,現在正處在摩爾定律指數級增長的這樣一個階段,所以我們不需要再等25年,才能看到當年互聯網被發明出來,或者被民用化之后,它帶給世界翻天覆地的變化,互聯網在90年代初被民用化,我們現在互聯網帶來了翻天覆地的變化,區塊鏈不再需要等20多年,10年足以,或者說15年就足以帶來這種翻天覆地的變化,所以我們應該了解它,應該去研究它,應該做好這種心理準備,迎接這個時代的,新的創世記的到來,謝謝大家今天就講到這里。

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